Close Brothers Motor Finance a constaté que les analyses documentaires traditionnelles et manuelles étaient trop chronophages et peinaient à suivre le rythme des tentatives de fraude de plus en plus complexes.
SolutionResistant Documents a apporté rapidité, précision et évolutivité à leurs efforts de prévention de la fraude. Ils sont passé de 15 minutes de vérification manuelle par cas à une analyse automatisée de la fraude en 12 secondes.
La voiture de luxe à 155 000 € qui a tout changé
Au milieu de l'année 2024, la société Close Brothers Motor Finance a été confrontée à une fraude sophistiquée qui allait fondamentalement changer son approche de la vérification des documents.
Pour l'équipe de vente, c'était l'affaire rêvée : le financement d'une voiture de luxe d'une valeur de 155 000 € pour 100 000 € avec un acompte substantiel de 58 000 €.
Puis, 4 mois plus tard, les paiements ont cessé.
L'enquête a révélé une vérité accablante :
“Si nous avions eu Resistant AI en place à l'époque, nous aurions pu éviter cette fraude. Nous avons passé les relevés bancaires de l’entreprise dans le système de Resistant AI, et toutes les alertes sont devenues rouge d'un coup. ”
Ce type de fraude documentaire sophistiquée devenait de plus en plus difficile à détecter par le biais des analyses manuelles existantes, qui prenaient 30 à 35 minutes par demande, dont 15 minutes consacrées uniquement à l'évaluation de la fraude.
Lorsque des documents suspects nécessitaient un examen plus approfondi, plusieurs membres de l'équipe intervenaient, ce qui créait des goulots d'étranglement qui retardaient de plusieurs heures les approbations des clients. Ce processus manuel intensif risquait de compromettre la mission principale de l'entreprise, qui est de rendre l'achat de véhicules facile et accessible pour les clients.
"La grande majorité des cas sont évidemment valides, ce qui signifie que les clients légitimes bénéficient d’un parcours sans friction. C’est plus rapide et les clients veulent pouvoir se financer rapidement (surtout sur notre marché concurrentiel). "
12 secondes d’analyse documentaire pour transformer les opérations
Peu après l'incident, Close Brothers s'est lancé dans un essai du produit Resistant Documents de Resistant AI dans l'ensemble de ses opérations. Les membres de l'équipe ont commencé à déposer des documents dans l'interface Web et le changement a été immédiat.
Le service a tout de suite révélé 18 cas de fraude supplémentaires.
Bien que l'entreprise ait récupéré certaines pertes grâce à la reprise de possession de véhicules, le processus de récupération, très gourmand en ressources, a mis en lumière une vérité essentielle : la prévention est bien plus efficace que la réparation.
Et la prévention venait de devenir beaucoup plus facile.
Désormais, ils obtiennent une vérification de la fraude documentaire en seulement 12 secondes, ce qui remplace le processus manuel d'évaluation de la fraude qui durait auparavant 15 minutes. L'efficacité de l'équipe de souscription a doublé et elle a pu se concentrer sur l'évaluation des risques réels plutôt que sur l'authentification des documents, qui prenait beaucoup de temps.
Les économies réalisées sur les fraudes ont explosé car le système a permis d'éviter de plus en plus de cas avant qu'ils ne causent des dommages, générant 920 000 € d'économies en 8 mois.
La solution était si efficace qu'un écart de deux mois au cours du processus de vente a provoqué un tollé :
“En raison du temps nécessaire pour onboarder un nouveau fournisseur, nous n’avons pas eu Resistant AI pendant deux mois après la phase de test. L’entreprise était complètement en ébullition : “Quand allons-nous avoir Resistant AI ? Pourquoi ne l’avons-nous pas encore ?”
Des économies de fraude sans friction
L'impact financier a été tout à fait remarquable. Depuis la mise en œuvre en août 2024, Close Brothers Motor Finance a obtenu des résultats qui dépassent toutes les attentes :
- 920 000 € de pertes dues à la fraude évitées en 8 mois.
- Un retour sur investissement de 22 fois.
- Examen des demandes deux fois plus rapide.
L'outil a fondamentalement changé la façon dont l'entreprise aborde la prévention de la fraude, en créant une équipe engagée et sensibilisée à la fraude.
Close Brother Motor Finance continue de s'engager régulièrement avec Resistant AI pour examiner les cas difficiles, élargir ses connaissances sur la fraude documentaire et améliorer les contrôles des risques.
“Le support client post-implémentation de Resistant AI a été exceptionnel. Nous n’avions jamais bénéficié d’un tel niveau d’accompagnement auparavant. ”
La transformation spectaculaire et le succès du financement automobile ont conduit à des plans d'expansion dans l'ensemble du portefeuille d'activités de Close Brothers, y compris les divisions de financement de primes, d'épargne, de financement de factures et de financement d'actifs.
"Le seul regret ? Le moment où nous avons découvert Resistant AI : 10 jours trop tard".
Vérifiez n’importe quel document contre la fraude