Au milieu de l'année 2024, la société Close Brothers Motor Finance a été confrontée à une fraude sophistiquée qui allait fondamentalement changer son approche de la vérification des documents.
Pour l'équipe de vente, c'était l'affaire rêvée : le financement d'une voiture de luxe d'une valeur de 155 000 € pour 100 000 € avec un acompte substantiel de 58 000 €.
Puis, 4 mois plus tard, les paiements ont cessé.
L'enquête a révélé une vérité accablante :
Ce type de fraude documentaire sophistiquée devenait de plus en plus difficile à détecter par le biais des analyses manuelles existantes, qui prenaient 30 à 35 minutes par demande, dont 15 minutes consacrées uniquement à l'évaluation de la fraude.
Lorsque des documents suspects nécessitaient un examen plus approfondi, plusieurs membres de l'équipe intervenaient, ce qui créait des goulots d'étranglement qui retardaient de plusieurs heures les approbations des clients. Ce processus manuel intensif risquait de compromettre la mission principale de l'entreprise, qui est de rendre l'achat de véhicules facile et accessible pour les clients.
Peu après l'incident, Close Brothers s'est lancé dans un essai du produit Resistant Documents de Resistant AI dans l'ensemble de ses opérations. Les membres de l'équipe ont commencé à déposer des documents dans l'interface Web et le changement a été immédiat.
Le service a tout de suite révélé 18 cas de fraude supplémentaires.
Bien que l'entreprise ait récupéré certaines pertes grâce à la reprise de possession de véhicules, le processus de récupération, très gourmand en ressources, a mis en lumière une vérité essentielle : la prévention est bien plus efficace que la réparation.
Et la prévention venait de devenir beaucoup plus facile.
Désormais, ils obtiennent une vérification de la fraude documentaire en seulement 12 secondes, ce qui remplace le processus manuel d'évaluation de la fraude qui durait auparavant 15 minutes. L'efficacité de l'équipe de souscription a doublé et elle a pu se concentrer sur l'évaluation des risques réels plutôt que sur l'authentification des documents, qui prenait beaucoup de temps.
Les économies réalisées sur les fraudes ont explosé car le système a permis d'éviter de plus en plus de cas avant qu'ils ne causent des dommages, générant 920 000 € d'économies en 8 mois.
La solution était si efficace qu'un écart de deux mois au cours du processus de vente a provoqué un tollé :
L'impact financier a été tout à fait remarquable. Depuis la mise en œuvre en août 2024, Close Brothers Motor Finance a obtenu des résultats qui dépassent toutes les attentes :
L'outil a fondamentalement changé la façon dont l'entreprise aborde la prévention de la fraude, en créant une équipe engagée et sensibilisée à la fraude.
Close Brother Motor Finance continue de s'engager régulièrement avec Resistant AI pour examiner les cas difficiles, élargir ses connaissances sur la fraude documentaire et améliorer les contrôles des risques.
La transformation spectaculaire et le succès du financement automobile ont conduit à des plans d'expansion dans l'ensemble du portefeuille d'activités de Close Brothers, y compris les divisions de financement de primes, d'épargne, de financement de factures et de financement d'actifs.
"Le seul regret ? Le moment où nous avons découvert Resistant AI : 10 jours trop tard".